Preguntas frecuentes sobre hipotecas variables
Hay varias preguntas que la gente tiene sobre las hipotecas variables. A pesar de las muchas ventajas de este tipo de préstamo, muchos canadienses no están contentos con la falta de opciones.
Algunos de ellos pueden preferir la estabilidad de una hipoteca de tasa fija, pero otros pueden elegir la flexibilidad de las opciones de tasa variable. En cualquier caso, puede configurar su hipoteca para reducir los pagos a lo largo del tiempo o para crear un colchón financiero en caso de que suban las tasas de interés. En ambos casos, puede esperar pagar las mismas primas mensuales.
Considere su situación financiera al elegir una hipoteca variable
Al elegir las mejores hipotecas variables, debe tener en cuenta su propia situación financiera. Asegúrese de tener acceso a ahorros en caso de que sus ingresos u otros recursos disminuyan.
Del mismo modo, una hipoteca de tasa variable tiene una tasa de interés más alta, por lo que no se recomienda para personas con bajos ingresos o sin ahorros. Dependiendo de sus circunstancias, debe considerar cuidadosamente una hipoteca de tasa variable antes de firmar en la línea de puntos.
Además de comparar las tasas de interés, otra diferencia entre una hipoteca variable y fija es la duración. Una hipoteca de tasa variable generalmente se cotiza con un período inicial de tasa fija, seguido de una tasa ajustable regular para el resto del préstamo.
En contraste, una hipoteca de tasa fija tiene un período inicial y luego sigue una tasa ajustable regular para el resto del préstamo. De esta manera, una hipoteca de tasa variable es más adecuada para quienes compran por primera vez y para aquellos con poca o ninguna experiencia en la propiedad de una vivienda.
La elección entre una hipoteca de tasa fija y una de tasa variable depende de su situación y necesidades financieras. Una hipoteca de tasa fija es más flexible, mientras que una hipoteca de tasa variable es arriesgada.
Si puede pagar los pagos mensuales, una hipoteca de tasa variable puede ser más barata que una hipoteca de tasa fija. Pero una hipoteca de tasa fija es una inversión arriesgada y debe estar preparado para la posibilidad de que aumenten las tasas de interés.
Una hipoteca de tasa variable tiene un interés más bajo
Generalmente, una hipoteca de tasa variable ofrece un interés más bajo que una hipoteca de tasa fija. Sin embargo, la diferencia de tipos de interés no es suficiente para justificar la elección de este tipo de préstamo.
Una hipoteca de tasa fija es una mejor opción para quienes planean mudarse con frecuencia. Por ejemplo, una hipoteca de tasa variable es una mejor opción si planea mudarse con frecuencia. La hipoteca de tasa variable también es una buena opción si planea permanecer en el mismo lugar durante mucho tiempo.
Una de las mayores desventajas de una hipoteca variable es que los pagos mensuales pueden variar. Si bien es posible ahorrar dinero en los pagos mensuales de una hipoteca variable, es importante recordar que las tasas de préstamos bajas pueden estirar el poder adquisitivo de una persona.
Si las tasas de interés suben, el prestatario caerá en una mala situación financiera. Sin embargo, si eligen una hipoteca de tasa fija, no se verán afectados por un aumento de la tasa de interés. En cambio, sus pagos de hipotecas se acelerarán.
Las hipotecas de tasa fija es más asequible a largo plazo
Si planea mudarse en los próximos años, una hipoteca de tasa fija probablemente será más asequible que una de tasa variable. En comparación con una hipoteca de tasa fija, una hipoteca de tasa variable es más cara a largo plazo.
Pero ahorrará dinero a corto plazo en lo que respecta a intereses. La diferencia entre los dos tipos de préstamos depende de varios factores. Por ejemplo, un ARM vinculado a SIBOR es más caro que un ARM vinculado a la tarifa de la placa.
No son tan caras como las hipotecas de tasa fija, pero no son tan flexibles como las hipotecas de tasa fija. Además, una hipoteca de tasa variable suele ser más flexible y de tasa más baja que una hipoteca de tasa fija.
Si bien las hipotecas de tasa variable tienden a ser más baratas que las hipotecas de tasa fija a largo plazo, no siempre son una opción inteligente para los prestatarios. De hecho, si las tasas de interés son bajas, es mejor tener una hipoteca de tasa fija.
Aunque el primero es más estable, el segundo es más riesgoso y puede tener un pago mensual más alto. Si no está seguro de qué tipo de préstamo debe elegir, consulte a su prestamista.